클로드, 은행·카드 계좌를 읽기 전용으로 연결하는 ‘개인 재무’ 베타 공개

앤트로픽이 은행·신용카드·대출·투자 계좌를 클로드에 연결해 지출 내역과 잔액을 일상 언어로 묻는 ‘개인 재무(Personal Finance)’ 베타를 11월 5일 공개했다. 미국 내 유료 요금제인 Pro, Max, Ultra 가입자부터 순차 적용되며, 다음 날인 11월 6일에는 기업 조직이 프로젝트별로 비용 코드(Cost Code)를 붙여 AI 지출을 집계하는 기능도 함께 열었다.

기존에는 한 달 지출을 확인하려면 여러 은행 앱과 카드사 명세서를 번갈아 열어야 했다. 클로드 개인 재무 허브는 사용자가 선택한 금융 계좌를 한곳에 묶어 이체나 결제 권한 없이 조회 전용으로만 읽고, 항목별 합계나 이전 달과의 차이를 계산해 보여준다.

항목별 지출 합산부터 월급날 전 잔액 계산까지

발표 자료에 실린 모바일 화면에는 상단 ‘Personal Finance Beta’ 표시 아래로 매달 공과금 납부 뒤 남는 금액과 식비 지출 내역을 묻는 질문 카드가 놓여 있다. 앤트로픽은 이 공간에 광고나 제휴 금융상품 추천을 넣지 않으며, 자체 카드·대출·예금 상품을 판매하지 않는다고 밝혔다.

실제 질문 예시에서 사용자가 “이번 달에 돈이 어디로 나갔어?”라고 묻자, 클로드는 연결된 계좌들의 10월 지출을 합산해 총 4,309.37달러를 산출했다. 이 가운데 임대료와 공과금이 4건 2,339.51달러로 절반 이상을 차지하고, 식음료가 36건 1,024.51달러, 쇼핑이 5건 322.85달러로 뒤를 잇는다.

이어서 “월급날 전까지 얼마가 남아?”라고 후속 질문을 던지면, 다음 급여일인 11월 6일(2,562.50달러 입금 예정) 이전에 빠져나갈 예정 결제 4건을 먼저 짚어낸다. 11월 2일 카드 결제 1,561.62달러와 월세 2,150.00달러, 11월 3일 인터넷 요금 65.00달러, 11월 5일 학자금 대출 312.45달러를 합친 4,089.07달러를 현재 입출금 잔액 5,482.29달러에서 빼서 1,393.22달러가 남는다는 답을 내놓는다.

플레이드 읽기 전용 연결과 기업용 비용 코드 태그

계좌 연결은 금융 데이터 중개 서비스인 플레이드(Plaid)를 거친다. 사용자가 플레이드 창에서 직접 은행에 로그인해 읽기 전용 접근을 승인하는 구조여서, 클로드는 은행 비밀번호를 요구하거나 볼 수 없다. 연결된 계좌에 한해 은행 이름, 계좌 종류와 끝 4자리 번호, 잔액 및 신용 한도, 최대 2년치 거래 내역만 읽으며, 개인 재무 허브 안에서 나눈 대화는 모델 학습에 쓰이지 않는다.

기업 쪽에서는 11월 5일 데이터 유출 방지(DLP) 도구와 연동하는 추론 훅(Inference hooks)과 보안 센터를 연 데 이어, 11월 6일 프로젝트마다 회계 비용 코드나 업무분류체계(WBS) 번호를 최대 16개까지 붙이는 프로젝트 태그를 추가했다. 데스크톱 앱 3.6556.1 이상이나 Claude Code 2.1.305 이상에서 프로젝트를 지정하면 부서·사안별 AI 사용 금액을 관리자 설정과 API에서 바로 집계할 수 있다.

공식 권한 기준상 조직 전체의 태그 생성과 허용 값 관리는 Primary Owner 및 Owner만 수행할 수 있고, 개별 프로젝트에 태그를 붙이거나 수정하는 작업은 해당 프로젝트의 편집(Can edit) 권한자가 맡으며, 태그별 비용 집계 조회는 Primary Owner·Owner 또는 Analytics view와 Billing view 권한을 함께 가진 맞춤 역할(Custom role)에서 볼 수 있다. 다만 프로젝트 비용 태그는 영구 비보존(ZDR), 고객 관리 암호화 키(CMEK), 미국 외 데이터 저장 조직이나 자체 모델 공급자를 경유하는 환경에서는 지원되지 않는다.